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Finanzierung

Grundlagen der Unternehmensfinanzierung

Unter den Begriff Unternehmensfinanzierung versteht man diverse Möglichkeiten. Neben klassischen Hausbankdarlehen gehören jedoch auch KfW Darlehen, Nrw.Bank Darlehen, Leasing, Finetrading, Factoring, Asset Based Finanzierung (Objektfinanzierung) dazu.

Ganz gleich, ob du ein Startup, klassischer Existenzgründer oder ein gestandener Unternehmer bist. Für jede Unternehmensphase gibt es die passenden Lösungen.

In Recklinghausen haben Startups alle Chancen, denn nicht nur die lokale Sparkasse Vest fördert die Unternehmen, sondern auch Förderbanken. Ebenso zählt die Stadt Recklinghausen zu einem Fördergebiet, was zusätzliche Fördergelder für die Startups ermöglicht.

Finanzierungsfinder

Über dem Text findet ihr eine Filter mit den passenden Finanzierungen in Recklinghausen. Hier haben wir für euch die wichtigsten Kreditprogramme zusammengefasst.

Nutzt den Filter und findet die richtige Finanzierung.

Unser Lokalstar HEMMELMANN CONSULTING, eine hochspezialisierte Unternehmensberatung aus dem Bereich Unternehmensfinanzierung, hilft euch zudem gerne kostenlos in einem Erstgespräch.

Förderbanken

Wer in Recklinghausen sein Business finanzieren möchte, kann dieses auch mit Hilfe von öffentlichen Förderbanken realisieren. 

Für euch sind hierbei die KfW, die NRW.Bank und die Bürgschaftsbank NRW zuständig.

KfW

Ein Direktverfahren bei der KfW ist nicht möglich, sprich ihr müsst immer über die jeweilige Hausbank gehen. Im unteren Bereich findet ihr eine Aufstellung der Banken, die in Recklinghausen aktiv sind. Allgemeine Anfragen kann man bei der KfW über deren Hotline 0800-5399001 klären.

Weitere Kontaktmöglichkeiten der KfW findet ihr hier.

NRW Bank

Auch bei der NRW.Bank sind die meisten Kreditprogramme im Hausbankverfahren. Eine Ausnahme bildet hierbei das Mikrodarlehen NRW, welches über ein Startercenter beantragt werden kann. 

Das Startercenter vom Kreis Recklinghausen bietet diesen Service jedoch nicht an, so dass ihr auf die IHK ausweichen müsst.

Zudem gibt es noch einen erheblichen Unterschied zu der KfW. Kundenanfragen werden bei der NRW.Bank nicht in einer Hotline beantwortet, sondern man bekommt qualifizierte Aussagen von den entsprechenden Sachbearbeitern. 

Die NRW.Bank ist folglich näher an dem Startup / Unternehmen als die KfW.

Bürgschaftsbank NRW

Die Bürgschaftsbank NRW hat wie der Name schon sagt, die Aufgabe Landesbürgschaften zu vergeben. Es ist eine Bank, die lediglich Eventualverbindlichkeiten eingehen. 

In anderen Worten, die Bank bürgt für euch.

Das Verfahren ist wie bei den anderen öffentlichen Darlehen auch und geht in der Regel immer über die Hausbank. Lediglich das sogenannte „Bürgschaft ohne Bank“ Programm, kann der Unternehmer direkt bei der Bürgschaftsbank den Antrag stellen. Hierfür muss das Unternehmen jedoch mindestens 5 Jahre alt sein.

Auch wenn die Anträge über eine Hausbank erfolgen, steht die Bürgschaftsbank mit Rat und Tat zur Seite. Konkrete Vorhaben können im Bereich eines Sprechtags erörtert werden. Hierzu ist es ratsam, die vollständigen Unterlagen (Businessplan, Finanzplanung) der Bürgschaftsbank vorab zur Verfügung zu stellen. In dem Gespräch erhält man bereits konkrete Einschätzungen.

Aufgrund der hohen Fachkompetenz genießt die Bürgschaftsbank ein hohes Ansehen bei den Banken in Recklinghausen. Solltet ihr positive Signale von der Bürgschaftsbank im Vorfeld erhalten haben, dann solltet ihr dieses auch eurer Bank mitteilen. Es wird das Interesse der Bank durchaus steigern.

In der Bürgschaftsbank NRW ist auch die Beteiligungsgesellschaft NRW implementiert. Diese hat die Aufgabe, Startups und Unternehmen mit Mezzanine Kapital (ähnlich Eigenkapital) zu versorgen.

Bankenlandschaft

Sparkasse Vest

Die Sparkasse Vest ist mit dem Existenzgründerteam die Bank, die am stärksten Startups in Recklinghausen fördert. Keine andere Bank finanziert so viele Startups wie die Sparkasse Vest. 

Ebenso ist es die einzige Bank in Recklinghausen, die ein eigenes Kompetenzteam vorhält. Bei den anderen Banken erledigen diese Aufgaben der Firmenkundenberater.

Die Sparkasse Vest ist zudem Mitglied in der Jury des Deutschen Gründerpreises.

Wer in Recklinghausen sein Startup finanzieren möchte, der sollte auf jeden Fall die Sparkasse in der Entscheidungsfindung einbeziehen.

Ein weiterer Pluspunkt ist die Anzahl der Filialen innerhalb des Stadtgebiets, was bei Bargeldeinzahlungen von Vorteil ist.

Volksbank Marl-Recklinghausen

Die Volksbank Marl Recklinghausen ist ebenfalls eine Bank mit hoher lokaler Bindung und Verantwortung.

Startup Finanzierungen werden auch bei der Volksbank begleitet, jedoch nicht so progressiv wie bei der Sparkasse. 

Die Volksbank betreibt mehrere Filialen in Recklinghausen, welches insbesondere bei Bargeldgeschäften und der regelmäßigen Einzahlung von großem Vorteil ist.

Startup Finanzierungen werden bei der Volksbank Marl Recklinghausen von den Firmenkundenberatern begleitet. 

Volksbank Ruhr-Mitte

Die Volksbank Ruhr Mitte gehört ebenfalls zu den Volks-/Raiffeisenbanken wie die Volksbank Marl Recklinghausen. 

Auch wenn beide Banken dem Volksbanken Verbund angehören, so sind es dennoch zwei unterschiedliche Finanzhäuser.

In der Aufstellung und der Vorgehensweise sind beide Volksbanken ähnlich. Eine starke regionale Verbundenheit mit der Übernahme für soziale Verantwortung. 

Solltest du daher eine Finanzierung über eine Volksbank anstreben, so lohnt es sich beide Banken anzuschreiben.

Commerzbank

Bei der Commerzbank funktioniert das System anders. Es handelt sich hierbei um eine Großbank, die in über 50 Ländern aktiv ist.
Für Startups hat es durchaus Bedeutung, denn die Commerzbank hat kein großes Interesse Startups zu finanzieren. In der Regel verlangt die Commerzbank mindestens 2 Jahresabschlüsse, so dass eine Empfehlung für die Commerzbank erst ab einem späteren Unternehmensalter erfolgen kann. 

In  Recklinghausen ist die Commerzbank in der Innenstadt anzutreffen. Hier gibt es ein kleines Team von Firmenkundenberatern, die insbesondere Unternehmen mit einem Jahresumsatz von größer 500.000 EUR begleiten. Kleinere Unternehmen werden von der Commerzbank zwar auch bedient, gehören jedoch nicht zu der bevorzugten Zielgruppe.

Die Kreditentscheidungen werden zudem zentral in Dortmund bearbeitet, was teilweise bei kritischen Fällen ein Nachteil sein kann.

Deutsche Bank

Die Deutsche Bank hat eine Filiale ebenfalls in der Innenstadt und betreut von dort ebenfalls Unternehmen. Eine klare Absage an Startups gibt die Deutsche Bank zwar nicht, jedoch kann man die Bank als sehr wählerisch bezeichnen. 
Die Deutsche Bank ist nicht für die Startup Finanzierung bekannt, vielmehr konzentriert sich die Bank auf größere Unternehmen, sowie Freiberufler. 

 

Targo Bank

Die Targo Bank hat ihren Sitz am Wall und wirbt seit einiger Zeit mit dem neuen Business Modell. Dieses Modell ist vor der Corona Pandemie ins Leben gerufen und während Corona ausgesetzt worden. 
Zwischenzeitlich betreut die Targo Bank Unternehmen, jedoch tut sich die Bank ziemlich schwer mit der Vergabe von Fremdkapital.

Zwischenzeitlich betreut die Targo Bank Unternehmen, jedoch tut sich die Bank ziemlich schwer mit der Vergabe von Fremdkapital diesbezüglich ist diese Bank zum jetzigen Zeitpunkt der falsche Ansprechpartner.

 

Santander Bank

Die Santander Bank mit der Filiale in der Nähe des Hauptbahnhofs ist als Consumer Bank bekannt und genau das macht sie. 
Eine große Stärke hat die Bank in ihrem Produkt der Absatzfinanzierung, so stellt die Santander Bank z.B. für Autohändler ein eigenes Portal zur Verfügung, über das der Händler seinen Kunden Finanzierungen anbieten kann. 
In der Startup Szene bzw. auch deren Finanzierung ist nicht nur die Filiale Recklinghausen nicht aktiv, sondern bundeweit werden keine Startups finanziert.

 

Postbank

Die Postbank gehört zu der Deutschen Bank. Aktuell befindet sich in Recklinghausen eine große Filiale gegenüber dem Busbahnhof.
Startups und Jungunternehmen gehören nicht zu der Zielgruppe der Bank, vielmehr hat die Bank ihre Stärken ab einem Unternehmensalter von 5 Jahren und einem Jahresumsatz von 1 Million Euro.
Solche Unternehmen werden in der Regel aus der Zentrale in Dortmund begleitet; schnelle Finanzierungsentscheidungen sind in Dortmund möglich, wenn eine gewisse Größenordnung erreicht ist.
Die Postbank kann jedoch für Startups nicht die erste Wahl sein.

 

Lokalstars – wir helfen beim Thema Finanzierung

Ihr habt Fragen zu dem Thema Finanzierung oder möchtet einen vorab Check? 

Diese Lokalstars stehen euch gerne in einem kostenlosen Erstgespräch zur Verfügung:

HEMMELMANN CONSULTING

Steuerberatungsgesellschaft KMMG